ANZ最新的住房负担能力报告显示，住房负担能力处于20多年来的最差水平，房主和租客都受到房价、租金和利率飙升的冲击。
今年3月份季度，全国范围内新贷款还款占平均收入的比例飙升至48.9%，高于一年前的43.1%，也大幅高于10年来34.8%的平均水平。
同时，存首付所需的时间增加到10.3年，比长期平均水平长了一年多。
租客的处境也同样严峻。现在，普通租客需要将收入的32.2%用于支付租金，而低收入者不得不将收入的54.3%用于支付租金。
CoreLogic研究主管Eliza Owen表示，短期内，租客的艰难处境可能会恶化。
她说:“低收入租客的情况恶化最严重，因为当租金开始上涨时，中等到高收入的家庭可以搬到另一个更负担得起的市场，但低收入群体无处可去，所以他们要么拿出更多的收入来支付租金，要么被迫住在环境不安全的地方。”
“似乎没有结束的迹象。在全国范围内，我们看到了租金增长重新加速，因为仍然存在来自海外高水平移民的持续压力。
“即使投资者活动增加，合租房增加，也不足以抑制租金上涨，因为需求巨大。”
CoreLogic的数据显示，在全国范围内，租金要价涨幅从去年10月8.1%的近期低点升至截至今年3月的8.6%。
这种重新加速在独立屋租金方面表现得很明显，在截至9月份的一年里，租金的年涨幅最低为6.8%，并在截至2024年3月的一年里升至8.4%。
Owen表示，更快的租金上涨，加上房价持续上涨，过去12个月房价上涨8.8%，创下历史新高，将使积极的房主更难进入市场。
“首次置业者可以说是处于最有挑战的处境。随着房价和租金的上涨，他们面临着更高的首付门槛，而且更有可能以较低的首付买房，这增加了他们的利息成本。”
除墨尔本外，各大首府城市的住房负担能力指标都在恶化，墨尔本的住房负担能力指标略有改善。
还一套市中心独立屋新房贷所占收入的比例下降了1个百分点，至53.7%，而储蓄首付所需的时间缩短了两个月，至11.3年。
对于积极的买家来说，悉尼仍然是最难进入的市场，因为偿还一笔新独立屋贷款所需收入的比例从一年前的63.6%飙升至74.4%。根据CoreLogic的计算，如果不将收入的至少30%用于偿还贷款，平均收入的买家则无法在悉尼的任何地方买到独立屋。
Confidence Finance贷款经纪人Redom Syed说:“目前的银行借贷能力计算器允许的最高借贷能力约为买家净收入的45%，但实际金额不够平均收入的买家买一套中值价格的住宅，这实际上将许多积极的买家拒之门外。”
要想负担得起悉尼中值140万澳元的独立屋，买家年收入需要28.1941万澳元，是目前悉尼年收入中值12.0554万澳元的两倍多。
愿意将收入的40%用于偿还贷款的买家，税前年收入仍需要21.1456万澳元，才能负担得起中值价格的独立屋。
对于选择购买中值为83.9344万澳元的公寓的人，如果他们想要将30%或更少的收入用于偿还贷款，收入必须达到16.7332万澳元。
在墨尔本，买家年收入必须达到18.6412万澳元，才能负担得起中值为93.5049万澳元的独立屋。如果买家选择公寓，则需要年收入达到12.2189万澳元。目前，市中心的平均年收入为税前11.0324万澳元。
ANZ高级经济学家Blair Chapman表示，一旦今年晚些时候利率开始下降，市场供应增加，住房负担能力可能会改善。
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作者来源：AFR
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